El beneficio de la gran banca se reduce un 5% en 2010
El beneficio de las cinco grandes entidades financieras españolas (Santander, BBVA, La Caixa, Caja Madrid y Popular) ha alcanzado los 14.940 millones de euros en 2010, un 5% menos que en el ejercicio anterior debido a las dotaciones realizadas para reforzar su capital.
Aunque el crecimiento de la morosidad se ha frenado, los menores ingresos debido a la crisis económica siguen afectando a las cuentas de estos grupos, que han visto cómo su beneficio caía por undécimo trimestre consecutivo.
Los resultados de los grandes bancos han vuelto a estar encabezados por Santander, que ganó 8.181 millones, un 8,5 % menos que un año antes.
Las cuentas del banco que preside Emilio Botín incorporan una dotación extraordinaria de 472 millones. Su core capital -capital más reservas sobre los activos ponderados por riesgo que mide los activos de máxima calidad del banco- mejoró en 0,3 puntos en el cuarto trimestre de 2010 y alcanzó el 8,8%. Su objetivo es cerrar el año con un ratio superior al 9%, por encima del 8% que exigirá el Gobierno.
La tasa de morosidad del se ha situado en el 3,55% al cierre de 2010.
Por su parte, BBVA ha ganado un 9,4 % más a pesar de la menor contribución de España. La entidad superó los 4.600 millones de beneficio neto, al tiempo que su core capital se situó en el 9,6% (aunque cuando materialice la compra de Garanti quedará en el 8,6%). La tasa de morosidad del grupo mejoró al pasar del 4,3% al 4,1%.
La Caixa ha obtenido un beneficio de 1.307 millones en 2010, un 13,4 % menos, al reforzar sus dotaciones hasta los 2.651 millones. La morosidad se situó en el 3,71% y su core capital, en el 8,6 %.
Estos fueron los últimos resultados de la entidad como caja de ahorros, ya que ha aprobado “bancarizar” su actividad y convertir su “holding” de participadas Criteria en un banco que se denominará Caixa Bank y que asumirá todo el grueso de su negocio bancario.
La otra gran caja, Caja Madrid, ha conseguido un beneficio de 256 millones, un 3,7 % menos, tras dotar 1.282 para iniciar 2011 con un “balance limpio” y elevar su nivel de capital básico hasta el 7,10%.
La tasa de morosidad de la entidad -inmersa en un proceso de integración con otras seis cajas de ahorros para crear el hasta ahora denominado Banco Financiero y de Ahorros- se han mantenidoen el 5,4%.
Por último, Popular ha presentado hoy unas cuentas que muestran una caída del beneficio del 23%, hasta 590 millones. La morosidad cerró el año en el 5,27% (desde el 4,81% de 2009) y el core capital se ha elevado al 9,43%.
Fuente: Expansión.com
Los seguros de impago de deuda portuguesa e irlandesa se disparan
El coste de asegurar deuda soberana de Portugal e Irlanda se sitúa en su nivel máximo por la preocupación de que los costes de financiación de los goniernos se haga insostenible.
Los seguros de impago de deuda (conocidos como CDS, por sus siglas en inglés) de Portugal han subido 11 puntos básicos hasta un máximo de 549 puntos. Los de Irlanda se dispararon 26,5 puntos básicos hasta un máximo histórico de 682 puntos y los de Bélgica, 7 puntos a 255. Los inversores están preocupados por la posibilidad de un rescate de Portugal.
En el caso de los CDS de España, suben 4,5 puntos hasta 361,5 puntos básicos, acercándose al máximo del 30 de noviembre de 364 puntos. Los seguros de impago de deuda italianos repuntan 2 puntos básicos a 255.
La preocupación por la deuda soberana también mina la confianza sobre los bancos de la región, que tienen los costes de asegurar el impago de sus bonos en los niveles más altos en casi dos años.
El índice Markit iTraxx Financial de CDS sobre deuda senior de 25 bancos y aseguradoras aumentó 6 puntos básicos hasta 210, superando el nivel de 206 puntos del pasado 12 de marzo de 2009.
Fuente: Expansión.com
Moody’s y Fitch restan importancia a la sentencia sobre los impagos hipotecarios
Categorias: Actualidad Jurídica, Economia y Empleo, Impagos y morosidad
Ambas agencias de ráting creen que la sentencia que ha autorizado a un particular a saldar su deuda con BBVA sólo con la devolución de la vivienda, que no cubría el importe del préstamo, será revertida tras el recurso interpuesto por el banco.
Fitch y Moody’s consideran que los tenedores de bonos hipotecarios españoles no tienen por qué temer consecuencias negativas por la sentencia de un tribunal de Navarra que ha denegado a BBVA pedir a un cliente que terminara de saldar su deuda hipotecaria con el banco con sus bienes personales. La vivienda entregada por el cliente que no podía hacer frente a los pagos no cubría el préstamo otorgado por la entidad.
Moody’s destaca que algunos inversores en bonos hipotecarios españoles están preocupados por que la sentencia podría impulsar los impagos en las hipotecas españolas, si los morosos creen que con restituir las llaves de la vivienda ya han cumplido todas sus obligaciones con el banco.
Esto es lo que ocurre en otros países, como EEUU o Inglaterra. Sin embargo, la ley española obliga al moroso a hacer frente al pago de la deuda con todas sus propiedades. Las agencias, por lo tanto, consideran que la sentencia dictada en Navarra no será confirmada en el recurso que ya ha anunciado que pondrá BBVA.
“Creemos que la decisión de este tribunal no se repetirá en otros juicios sobre este tema porque no sienta jurisprudencia, y está claramente en contra del actual Ley Hipotecaria Española. Existe, además, una multitud de sentencia que van en dirección contraria”, explica Moody’s. A su vez, Fitch insiste en que la sentencia contradice no sólo la Ley Hipotecaria, sino también el Código Civil.
Por eso, la agencia de calificación augura que el banco ganará el recurso interpuesto. Eso sí, advierte que, en caso de que así no fuera, se sentaría un precedente peligroso que le obligaría a poner en revisión sus calificaciones sobre los bonos hipotecarios españoles.
Moody’s, a su vez, destaca que la existencia de esta ley es un
Fuente: Expansión.com
